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Comment comparer les taux d’assurance en prĂȘt immobilier ?

taux d'assurance en prĂȘt immobilier

Les taux d’assurance prĂȘt immobiliers ne sont pas tous identiques. Savoir quel type d’assurance de prĂȘt convient le mieux Ă  votre situation vous prĂ©pare Ă  discuter avec les prĂȘteurs et Ă  obtenir le meilleur taux.

Lorsque vous comparez les tarifs d’assurance immobiliĂšre, il est utile de savoir comment les Ă©tablissements de crĂ©dit ou d’assurance arrivent aux prix qu’elles vous proposent.

Pourquoi il est important de comparer les assurances ?

Bien que le coĂ»t moyen d’une assurance de prĂȘt immobilier soit compris en moyenne entre 25 % et 35 % du coĂ»t total du crĂ©dit, votre taux individuel peut ĂȘtre beaucoup plus ou moins Ă©levĂ©. Les compagnies d’assurance de prĂȘt immobilier utilisent diffĂ©rentes mĂ©thodes pour souscrire des polices. Cela signifie que le taux d’assurance qui vous est proposĂ© peut ne pas correspondre Ă  celui d’un organisme d’assurance concurrent.

Cependant, vous pouvez vous attendre Ă  ce que votre profil d’emprunteur individuel soit l’un des principaux facteurs utilisĂ©s pour dĂ©terminer le montant que vous paierez. Pour compliquer encore plus les choses, les tarifs d’assurance prĂȘt immobiliers peuvent fluctuer en fonction des tendances du marchĂ© de l’assurance en gĂ©nĂ©ral et du marchĂ© du crĂ©dit immobilier en particulier.

En raison des nombreuses variables en jeu, la meilleure façon de trouver  une meilleure offre  d’assurance prĂȘt immobilier est de comparer les tarifs d’assurance immobiliĂšre d’un certain nombre de compagnies. Cette comparaison peut se faire grĂące Ă  un comparateur  d’assurance ou une calculette.

Outre le type et le montant de la couverture que vous choisissez, votre taux d’assurance prĂȘt immobilier dĂ©pend principalement de votre Ăąge, vos antĂ©cĂ©dents en matiĂšre de crĂ©dit en gĂ©nĂ©ral, du bien immobilier, des garanties du prĂȘt immobilier, des caractĂ©ristiques du prĂȘt immobilier, du profil de l’emprunteur  et du niveau de risque de votre rĂ©gion. La pondĂ©ration de ces attributs par la compagnie d’assurance se reflĂšte dans votre prime.

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Quel est le coĂ»t d’une assurance de prĂȘt immobilier ?

Le coĂ»t d’une assurance emprunteur reprĂ©sente une partie intĂ©grante du coĂ»t total du prĂȘt immobilier. Cette assurance Ă©tant quasi systĂ©matiquement imposĂ©e par les Ă©tablissements bancaires, il est primordial de savoir calculer non seulement le taux  fixe, le taux d’assurance, mais aussi de faire une comparaison avant tout choix.

Comme soulignĂ© plus haut, le montant ou le taux d’une assurance de prĂȘt immobilier est influencĂ© par de nombreux facteurs notamment le montant de la somme Ă  emprunter, les garanties choisies, le profil de l’emprunteur, et le niveau de couverture associĂ©. Ainsi, avant de souscrire une assurance et pour bien choisir votre contrat d’assurance de prĂȘt immobilier, une vous pourrez utiliser une simulation en ligne.

Comment calculer le taux assurance emprunteur ?

Pour dĂ©finir le taux des crĂ©dits  en gĂ©nĂ©ral et le taux d’assurance de crĂ©dit immobilier en particulier, les assureurs prennent en compte 3 élĂ©ments importants que sont : l’ñge de l’assurĂ©, la situation professionnelle, la situation personnelle ou le profil de l’emprunteur et la durĂ©e du prĂȘt.

Ainsi, le coĂ»t de l’assurance emprunteur ou le taux d’emprunt peut ĂȘtre dĂ©terminĂ© suivant deux mĂ©thodes de calcul Ă  savoir : la cotisation d’assurance calculĂ©e sur le capital restant dĂ» et la cotisation d’assurance calculĂ©e sur le capital initial.

Calcul du taux suivant chaque méthode

En ce qui concerne la cotisation d’assurance calculĂ©e sur le capital initial, le capital de dĂ©part est la rĂ©fĂ©rence utilisĂ©e pour dĂ©terminer la mensualitĂ© et le taux d’assurance.

Quant Ă  la cotisation d’assurance calculĂ©e sur capital restant dĂ», les mensualitĂ©s varient chaque annĂ©e en fonction du montant restant dĂ».

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